摘要：寿险：保障内容很简单 -- 就是死亡拿到赔付的标准就是：在保障期间全残或者死亡听起来可能有点残忍，但是寿险对标的是家庭责任。可以想象一个场景：一个中年人，父母60岁，孩子3岁。家庭房贷车贷合计150万。买了300万的寿险，此时万一不幸身故，...
寿险：保障内容很简单 -- 就是死亡
拿到赔付的标准就是：在保障期间全残或者死亡
听起来可能有点残忍，但是寿险对标的是家庭责任。
可以想象一个场景：
一个中年人，父母60岁，孩子3岁。家庭房贷车贷合计150万。
买了300万的寿险，此时万一不幸身故，保险公司赔付给家人300万。
寿险的作用此时就能体现出来。
寿险的作用已经讲了，再来讲讲寿险该怎么买
寿险一般分为两大类：定期寿险、终身寿险
定期寿险顾名思义就是约定保障期限，在保障期限内身故或全残赔付。
定期寿险的保障时间较长，一般可以保障到60/70/80岁，或者选择保障20/30年时间。定期寿险一般比较稳定，约定100万保额，赔付就是100万，保费一般也不会发生变化。
定期寿险实际上不是为了保障自己，而是为了保障家人，万一发生不幸，能留给家人部分经济支撑。
（1）增额定期寿险：保额会按约定的比例递增，也就是常说的会长大的保险。被保人越长寿，保额增长越多。不过前期的保额相对较低。
（2）减额定期寿险：和增额定期寿险相反，保费逐年递减，最开始的保费高，年龄越长寿，保额越低。尽管很多人可能会觉得这样的设置有点奇怪，但是优点在于便宜。
（3）一年期寿险：很好理解，保障期间为一年的寿险。
一年期寿险在年轻的时候比较便宜，30岁左右的费在500左右，此时长期寿险费用在1500左右一年。
但是随着年龄增长，一年期寿险价格上涨，到55岁时增加到5340一年，如果在年轻时买了长期寿险，此时费用还是1510元一年。
简单讲就是保障一辈子的寿险
不管是疾病，还是意外致死/全残，不管50岁还是100岁，都可以赔付。终身寿险一般都能100%赔付，比较稳定。
定期寿险侧重于保障，投保人支付保费，约定期间内身故或全残，保险公司支付保额，让家庭继续维持。而终身寿险保障的是终身，本身带有一定的储蓄功能，当被保险人身故是，指定受益人可以得到保险金，也可以实现资产的定向传承。
1、险种性质不同
定期寿险侧重于提供保障，投保人向保险公司支付保费，相当于花钱请保险公司在约定的时间段承担保险责任，短时间内转移由于被保险人身故而可能造成的损失，适合预算较低的家庭为家庭经济支柱投保。
而终身寿险为被保险人提供的是终身保障，同时本身带有资产储备功能，当被保险人身故后，其指定受益人将获得一份身故保险金，可实现资产的定向传承。
2、保障期限不同
终身寿险顾名思义就是保障被保险人的一生。
而定期寿险的保险期限选择就较为灵活，通常有10年、20年、30年可选，一般推荐保至60或65岁左右。
3、保费不同
由于定期寿险与终身寿险的保障期限不同，因此二者所需缴纳的保费也不一样。通常，保障期限短、消费型的定期寿险相对于终身寿险来说，保费较低。
4、适合对象不同
定期寿险的特点是短时间内通过低保费获得高保障，它比较适合家庭经济条件有限但是又有购买保障需求的普通家庭。
而终身寿险是保障人的一生，相当于长期的资产储备，保费并不低，较适合家庭条件富裕且有资产传承需要的人群。
寿险的作用在于身故或者全残后得到一定的赔付。所以关键在于保多久，保多少。当然也要考虑自身经济实力，对健康状况和职业类别也有要求。
终身寿险：能保一辈子，由于人总会死，买了就一定能赔，不过价格会比较贵。
定期寿险：一般只保定期，比如保到 60 岁或20年，这段时间往往是家庭责任最大的时候，价格便宜很多。
对于多数普通人来说，建议选定期寿险就够了，重点保障责任最重的时候就好。而终身寿险更适合预算比较多，并有财富传承需求的朋友考虑。
选择寿险时一定要细看保障责任，以及赔付比例。并不是所有寿险都只保障身故或者全残，也不是所有保险都只100%赔付。
部分优秀产品还会额外全赔付，比如瑞泰瑞和2020定寿，40周岁前可额外赔付25%保额，买100万可赔125万。 比如擎天柱6号，65岁前猝死可额外赔50%保额，买100万赔150万。
有的产品也会带有豁免功能：比如有定海柱1号含豁免版、擎天柱2020等
2.免责条款
免责部分就是保险公司明确说了不赔的情况，这也是每款保险都必须重点关注的地方，尽管都大同小异，但是保不齐部分产品有额外规定。
3.等待期有多久
一般来说，寿险等待期都在90-180天，但是有的产品买了一年之后才能生效。当然也有部分产品能做到0等待，买了立即生效。
定寿一般本认为是最有责任感的保险，保障责任也相对简单，没有医疗险、重疾险那样复杂。百万保额，每年一两千的保费如果是家庭经济支柱还没有购买寿险的，建议还是趁早买，以免在突发情况下，家庭陷入困境。
